schulden

10 tips om schuldenvrij te worden en te blijven

Man op de bank financiële zaken uitzoeken om schulden te voorkomen

Welkom bij een nieuw begin. Of je nu geconfronteerd wordt met een berg van rekeningen, of simpelweg zoekt naar manieren om je financiële toekomst veilig te stellen, de reis naar een schuldenvrij leven kan vandaag beginnen. Financiële problemen kunnen overweldigend zijn, maar met de juiste benadering en ondersteuning, is het mogelijk om een pad naar financiële stabiliteit en gemoedsrust uit te stippelen. Hier zijn tien fundamentele tips die je zullen helpen om je financiële zorgen achter je te laten en een toekomst op te bouwen waarin geld jouw mogelijkheden versterkt, niet beperkt.

1. Vraag om hulp

Hoe eerder je hulp inroept, hoe gemakkelijker de achterstand is op te lossen. Vraag hulp
zodra je een achterstand krijgt in betaling(en) en je niet weet hoe dit op te lossen. Schaam je
niet, speel open kaart. Realiseer je dat het uiteindelijk toch wel bekend wordt bij andere
mensen, bijvoorbeeld als je kind niet mee kan op schoolreis of je geen cadeautjes meer kunt
kopen of zelfs als je je huis uitgezet wordt, dus: hoe eerder, hoe beter en sneller er weer van
af! Realiseer je dat het iedereen kan overkomen en dat het niet gek is dat je er alleen niet uit
komt.

2. Open alle ongeopende post

Het kan confronterend zijn om aanmaningen, beslagen van deurwaarders enzovoort te lezen,
maar verstoppertje spelen is geen optie. De deurwaarder vindt jou toch wel! Het werkt beter
als je zelf contact opneemt met schuldeisers, hen de situatie uitlegt en een realistisch bedrag
aanbiedt wat je maandelijks kunt aflossen om zo een betalingsregeling af te spreken.

3. Creëer orde met 3 bakjes

Bewaren

Een groot deel van de post bestaat uit allerlei kennisgevingen: een eindafrekening van het
energiebedrijf, een overzicht van de betaalde hypotheekrente of een bericht over de
volgende huurverhoging. Controleer de stukken en berg ze op achter het tabblad in de
ordner.


Behandelen

Op sommige post moet je reageren. Belastingaangifte moet gedaan worden als de
belastingdienst daarom vraagt. Als iemand bezwaar wil maken tegen een bepaalde beslissing
van de gemeente, moet er binnen een bepaalde termijn gereageerd worden. Die termijn staat
in de brief. Maak er een gewoonte van om een kopie van de reactie te maken en deze in een
ordner te bewaren achter het juiste tabblad.

Ook facturen of rekeningen gaan in het bakje ‘Behandelen’. Op bijna alle rekeningen staat een
vervaldatum, de datum wanneer het geld uiterlijk betaald moet zijn. Schrijf de datum waarop
de rekening is betaald op de factuur die is ontvangen. Deze gaat in een ordner en deze
controleer je later aan de hand van internetbankieren of het bankafschrift. Via internet kan
een gewenste betaaldatum opgegeven worden. Zorg voor voldoende saldo, zodat de betaling
doorgang vindt.

Als een rekening niet direct betaald wordt, stop deze dan achter een tabblad ‘Nog betalen’.
Sorteer op vervaldatum. Kijk wekelijks of er nog rekeningen betaald moeten worden.
Stop rekeningafschriften van de bank niet in het bakje ‘Bewaren’. Kies voor ‘Behandelen’. Zijn
de juiste bedragen afgeschreven?

Controleer ook of de betaalopdrachten uit de ordner zijn uitgevoerd. Na controle gaan de
bankafschriften in het opbergmapje en kan de rekening achter het tabblad ‘betaald’. Via
internetbankieren is er dagelijks zicht op de mutaties.

Bestuderen

Hierin gaan nieuwsbrieven of tijdschriften die je wilt lezen. Ze zijn niet urgent. Geschikt voor
een rustig moment bij een kop koffie of thee om hiermee aan de slag te gaan. Als je een
partner hebt, is het belangrijk om de administratieve taken te verdelen. Dat voorkomt
verwarring en dubbel betaalde of niet betaalde rekeningen. Neem eens in de maand samen
de administratie door, je bent er gezamenlijk verantwoordelijk voor. Neem de ordner eens

4. Houd je administratie wekelijks bij

Het Nibud heeft aangetoond dat het niet uitmaakt hoeveel geld iemand verdient om gelukkig
te zijn en om uit te komen met geld. Het maakt wél uit of iemand GRIP heeft op zijn geld. Als
je grip hebt op je geld, weet je hoeveel er binnenkomt en hoeveel er uitgaat en heb je ervoor
gezorgd dat de inkomsten hoger zijn dan de uitgaven. Bewaar alle kassabonnen en
bankafschriften en verwerk alles wekelijks in een kasboek. Tegelijkertijd is er ook aangetoond
dat het bedrag aan bijstand niet voldoende is om in Nederland te kunnen rondkomen.
Mensen in de bijstand hebben veel creativiteit en hulp uit de omgeving nodig om te
voorkomen dat zij in geldproblemen komen.

5. Maak geld je dienaar, niet je meester

Koop alleen wat belangrijk is voor jou. Bedenk waaraan je het komende jaar meer tijd en
energie wilt besteden. Nu heb je inzichtelijk wat belangrijk voor je is: je gezin, vrije tijd,
ontwikkeling, gezondheid etc. Schrijf de 5 belangrijkste op. Doe die in je portemonnee. Als je
op het punt staat om een (grote) aankoop te doen, bijvoorbeeld een pc, kijk dan of dat
bijdraagt aan jouw belangrijkste waarden.

6. Wapen je Tegen Verkopers

We leven in een 24-uurs consumptiemaatschappij. Je krijgt voortdurend boodschappen via
internet, etalages of posters straat of TV van bedrijven die iets willen verkopen. Dit kan een
desastreus effect hebben op je geldzaken. Volgens De Nederlandsche Bank (DNB) kwam in
1987 nog 54% van het Bruto Nationaal Product in de portemonnee van de burgers terecht.
In 2013 was dat nog maar 45%. Een klein deel extra ging naar de overheid, maar het meeste
naar bedrijven. Bedrijven zijn kennelijk slimmer dan de consument om geld binnen te harken
met slimme trucjes zoals iets gratis weggeven, zodat mensen geen nee meer kunnen zeggen.
Een andere truc van verkopers is: als je een aantal keer met iets hebt ingestemd, ben je meer
geneigd om ja te zeggen. Bijvoorbeeld om bij je aankoop nog een accessoire aan te schaffen.
Dit is een valkuil. Opwekken van het nu-of-nooit gevoel. Nu 70% korting. Alle kleine beetjes
zorgen ervoor dat je dingen koopt die je niet nodig hebt, dat geld niet gelukkig maakt. Je
komt iets armer weer buiten. Een goed verkoopargument is: angst. Bij aankoop van een
nieuwe bril sluit je ook een verzekering af omdat je bang bent dat je hem kwijt raakt, ook als
je het risico van verlies of beschadiging zelf kunt dragen. Oefen met risico nemen. Het lijkt
eng, maar je past daardoor beter op je spullen. Het geld dat je bespaart aan verzekeringen
kan je weer gebruiken om te sparen. Wees alerter op je geld.

7. Raak je statusangst kwijt

De angst om niets voor te stellen, om niemand te zijn, om niet belangrijk te zijn, zorgt ervoor
dat je aankopen doet die je eigenlijk niet kunt of wilt doen. Onderzoek toont aan dat mensen
vergelijkbaar willen uitgeven als hun buren, vrienden etc.

8. Buig Belemmerende Gedachten om naar helpende gedachten

Welke gedachten heb je over het uitgeven van geld of het lenen? Gedachten als: ‘geld moet
rollen’ of: ‘je krijgt toch nooit wat je wilt’ of: ‘het is een deugd om royaal te zijn’, zijn niet
helpend als je heel weinig te besteden hebt. Buig het om naar bijvoorbeeld: zuinigheid is een
vlijt, als ik geen geld heb voor een aankoop spaar ik ervoor etc. Je gedachten beïnvloeden je
gedrag. Start met helpende gedachten!

Zorg voor financiële weerstand om tijden van crisis te kunnen doorstaan

Voor sommige mensen is het leven veel te ingewikkeld. Er ontstaan schulden omdat er
verdriet, pijn of rouw is. Schulden kunnen ook ontstaan door omstandigheden waardoor
veranderingen in inkomsten of uitgaven ontstaan (ziekte bijv). Voor anderen zijn formulieren
zoals belastingaangifte of aanvraagformulieren te moeilijk. Sommigen kunnen verleidelijke
producten niet weerstaan, vooral als uitgestelde betaling wordt aangeboden. Hoge schulden
zorgen ervoor dat je financiële weerstand niet hoog genoeg is. Begin vandaag aan het
werken aan je financiële weerstand. Dit kan op twee manieren: zorg voor een financiële
buffer (spaargeld, (gedeeltelijk) afgelost huis) zodat je het uit kunt zingen bij bijvoorbeeld
werkloosheid of zorg ervoor dat je flexibel bent in je inkomsten en uitgaven. Solliciteer
naar/doe ervaring op in meerdere beroepen of wees bereid om allerhande banen te
accepteren zoals kranten rondbrengen. Flexibel in je uitgaven word je als je vaste lasten
relatief laag zijn ten opzichte van je inkomen of als je tevreden met genoeg. Deze factoren
kunnen je door de volgende crisis helpen.

10) Leer je kind, de volgende generatie, financieel survivallen

Doorbreek de vicieuze cirkel van lenen en geldtekort. Leer je kind, ondanks de
omstandigheden, uit te komen met geld. Hoe? Als kinderen vragen om iets in de winkel,
vertel dan dat het nuttig is om te wachten. Als het zakgeld op is, geef geen zakgeld vooruit.
Hierdoor leren ze dat koopkracht grenzen heeft en dat ze zelf opdraaien voor tekorten. Van
fouten in geldzaken leer je immers het meest! Financieel survivallen vraagt om:
doorzettingsvermogen, grenzen leren kennen, voor je fouten opdraaien.

Vraag hulp!

Het beheren van je financiën is een continu proces dat aandacht en toewijding vereist. Door deze tien tips te volgen, kun je een stevige fundering leggen voor een financieel gezonde toekomst. Maar onthoud, het is nooit te laat om te beginnen met het werken aan een schuldenvrij leven. En als je hulp nodig hebt, aarzel dan niet om deze te zoeken. Of ga alvast zelf aan de slag. Schuldenvrij leven is niet alleen een financieel doel, maar ook een pad naar persoonlijke vrijheid en gemoedsrust.

De kunst van schuldhulpverlening: Do’s en don’ts bij het bieden van hulp

Hulp bij schulden - do's en don'ts

Schuldhulpverlening is een vak apart, en terwijl het natuurlijk is om te willen helpen, is het cruciaal om de grenzen van niet-professionele hulp te erkennen. Het doel is om effectieve ondersteuning te bieden zonder te overweldigen of te overnemen. Hier zijn enkele richtlijnen om je te helpen verantwoordelijk en respectvol bij te dragen aan iemands herstelproces.

Do’s voor effectieve hulp

1. Communiceren zonder oordeel

Een open gesprek voeren zonder vooroordelen is essentieel. Luister aandachtig, vraag door en bevestig dat je de situatie correct hebt begrepen. Dit bouwt vertrouwen op en helpt om een duidelijk beeld te krijgen van de situatie.

2. Zoeken en doorverwijzen van hulp

Handel in overleg met de persoon in nood. Zoek samen naar geschikte hulpverlening en verwijs door waar nodig. De stap om professionele hulp te zoeken kan moeilijk zijn; jouw ondersteuning hierin kan van onschatbare waarde zijn.

3. Eenvoudigweg ‘er zijn’

Onderschat niet de kracht van aanwezigheid. Soms is het meest waardevolle wat je kunt bieden je tijd en aandacht.

4. Praktische ondersteuning

Bied hulp bij het organiseren van documentatie of het invullen van checklists. Dit soort tastbare assistentie kan enorm helpen bij het ordenen van de chaos die schulden met zich mee kunnen brengen.

5. Verantwoordelijkheid en loslaten

Het is belangrijk om de verantwoordelijkheid voor het oplossen van de schulden bij de persoon zelf te leggen en niet zelf alle touwtjes in handen te nemen. Dit bevordert zelfredzaamheid en voorkomt afhankelijkheid.

Don’ts bij het bieden van hulp

1. Te emotioneel betrokken raken

Het is gemakkelijk om emotioneel betrokken te raken, maar dit kan je oordeel vertroebelen en de situatie voor beiden zwaarder maken. Houd een professionele afstand.

2. Niet doorverwijzen

Hoewel het verleidelijk kan zijn om te proberen alles zelf op te lossen, is het essentieel om te erkennen wanneer professionele hulp nodig is en deze in te schakelen.

3. Geen fraude plegen

Het is nooit acceptabel om de wet te overtreden in een poging om iemand te helpen. Dit kan de situatie uiteindelijk alleen maar verergeren.

4. Wettelijke grenzen respecteren

Het is niet jouw rol om juridische acties te ondernemen namens iemand anders of om schulden te onderhandelen. Dit moet worden overgelaten aan de professionals.

5. Schuldeisers niet demoniseren

Het is belangrijk om te erkennen dat schuldeisers meestal rechtmatig handelen binnen de wet. Het afschilderen van schuldeisers als de vijand helpt niemand en kan het proces van schuldhulpverlening bemoeilijken.

Door deze richtlijnen te volgen, kun je een waardevolle steun zijn voor iemand in financiële nood zonder de grenzen van je rol te overschrijden. Onthoud dat het vinden van de juiste hulp een proces is dat zorgvuldigheid, geduld en begrip vereist. Bij SchuldHulpMaatje zijn we toegewijd aan het bieden van professionele ondersteuning en begeleiding om mensen te helpen hun weg naar financiële stabiliteit terug te vinden.

18 Redenen waarom mensen geen hulp zoeken bij schulden

Vrouw maakt zich zorgen over haar schulden

Soms zijn er belemmeringen waardoor mensen laten merken of aangeven dat ze niet geholpen willen worden. Voel je daar niet persoonlijk door aangevallen, geef ook niet zomaar op. Er kunnen allerlei oorzaken aan ten grondslag liggen.

Het is een menselijke neiging om problemen te negeren in de hoop dat ze vanzelf verdwijnen. Dit geldt ook voor financiële uitdagingen. Vaak is de eerste stap in het hulpverleningsproces het helpen van mensen om hun situatie te erkennen zonder schaamte of oordeel. Door middel van bewustwording en onderwijs streven we ernaar om een fundament van begrip en acceptatie te bouwen.

2. Nadelen versus voordelen

Wanneer men hulp overweegt, kunnen de potentiële nadelen zoals tijdinvestering, de angst voor stigma of de verwachte inspanning, zwaarder wegen dan de voordelen. Ons doel is om samen met jou een veilige ruimte te creëren waarin we een open gesprek kunnen voeren over deze zorgen en de voordelen van hulp kunnen laten zien.

3. Angst voor kritiek en verandering

De angst voor kritiek of de noodzaak om grote veranderingen door te voeren, kan een grote belemmering zijn. We benaderen elke situatie met respect en begrip en stellen realistische doelen om geleidelijke en duurzame verandering te bevorderen.

4. Gebrek aan zelfvertrouwen

Een laag zelfbeeld kan iemand ervan overtuigen dat ze hun financiële problemen niet kunnen overwinnen. Onze benadering is om dit zelfvertrouwen stap voor stap op te bouwen, door positieve bekrachtiging en het vieren van kleine successen.

5. Overschatting van eigen kunnen

Mensen die hun eigen vermogen om schulden te beheren overschatten, kunnen aarzelen om hulp te zoeken, uit vrees hun onafhankelijkheid te verliezen. Wij erkennen hun wens om zelfstandig te zijn en bieden ondersteuning die is afgestemd op het versterken van hun competenties, terwijl we toch de nodige begeleiding bieden.

6. Weerstand tegen afhankelijkheid

Het idee van afhankelijk zijn van iemand anders is voor velen oncomfortabel. Onze programma’s zijn ontworpen om individuen te empoweren en hen te helpen zelfstandige beslissingen te nemen, met ons als gids en ondersteuner, niet als iemand van wie ze afhankelijk moeten zijn.

7. Schaamte en taboe

Financiële problemen zijn vaak taboe en omgeven door schaamte. We zorgen voor een vertrouwelijke en respectvolle behandeling van elke persoon en zijn financiële situatie, en streven ernaar dit taboe te doorbreken door openheid en begrip te bevorderen.

8. Vaste gedragspatronen

Diepgewortelde gedragspatronen en uitgaven gewoonten zijn moeilijk te veranderen. We helpen mensen om hun uitgavenpatronen te herkennen en te begrijpen, om vervolgens samen haalbare en aantrekkelijke alternatieven te vinden die hen niet isoleren van hun sociale omgeving.

9. Korte termijn denken

De neiging om voor onmiddellijke bevrediging te kiezen kan langetermijnplanning bemoeilijken. Wij helpen cliënten om de waarde in te zien van het uitstellen van bevrediging en het werken naar langetermijndoelen.

10. Onzekerheid over beperkingen en vaardigheden

Veel mensen voelen zich ongemakkelijk om hun beperkingen of gebrek aan vaardigheden toe te geven. Wij bieden een veilige plek waar ze zich kwetsbaar kunnen opstellen en de hulp kunnen krijgen die ze nodig hebben om hun financiële vaardigheden te verbeteren.

11. Normalisering van schulden

Wanneer schulden als een normaal onderdeel van het leven worden gezien, kan het moeilijk zijn om de urgentie van verandering te herkennen. Onze taak is om het gesprek te sturen naar gezonde financiële gewoonten en verantwoordelijk kredietgebruik.

12. Onwil om concessies te doen

Verandering vraagt vaak om concessies, wat kan betekenen dat men moet snijden in uitgaven of levensstijlveranderingen moet ondergaan. Wij helpen mensen om de voordelen van deze veranderingen te zien, en hoe deze kunnen leiden tot een meer bevredigend en schuldvrij leven.

13. Ontbrekend verantwoordelijkheidsgevoel

Het gevoel hebben dat men niet verantwoordelijk is voor de eigen schulden is een uitdaging die we vaak tegenkomen. Wij werken eraan om een gevoel van persoonlijke verantwoordelijkheid en empowerment te cultiveren.

14. Schaamte en privacy zorgen

De angst voor het oordeel van anderen over hun schulden kan mensen ervan weerhouden om hulp te zoeken. We garanderen volledige vertrouwelijkheid en een veilige ruimte waar men zonder angst voor oordeel kan spreken over financiële problemen.

15. Gebrek aan zicht op oplossingen

Wanneer men het gevoel heeft dat er geen uitweg is, kan het moeilijk zijn om zelf stappen te ondernemen. Wij zijn er om hoop en een duidelijk pad naar verbetering te bieden.

16. Isolatie

Alleen zijn met financiële problemen kan overweldigend zijn. Ons doel is om een ondersteunend netwerk te creëren waar mensen zich verbonden en begrepen voelen.

17. Omgevingsfactoren

In gemeenschappen waar schulden en lenen normaal zijn, kan het moeilijk zijn om deze cyclus te doorbreken. Wij bieden educatieve middelen en steun om deze culturele normen te bevragen en te veranderen.

18. Slachtoffermentaliteit

Het overstijgen van een slachtoffermentaliteit is een cruciale stap naar herstel. Wij stimuleren een proactieve benadering en het streven naar persoonlijke groei en financiële onafhankelijkheid.

Bij SchuldHulpMaatje zijn we toegewijd aan het bieden van ondersteuning, begeleiding en hoop voor iedereen die worstelt met schulden. Als je jezelf herkent in een van deze punten, onthoud dan dat er hulp en hoop is. Neem contact met ons op om de eerste stap naar een schuldvrij leven te zetten.

Schuldig – Wie betaalt de rekening?

De Amsterdamse Vogelbuurt staat centraal in de nieuwe zesdelige documentaireserie Schuldig.
In de Vogelbuurt zijn schulden aan de orde van de dag.  De serie toont de veerkracht van mensen, hun hoop en humor. Maar ook hoe hulpverleners, politici en belanghebbenden hun rol vervullen.  Onderliggende vraag is wie de rekening betaalt voor de onbetaalde rekeningen van de buurtbewoners. De trailer geeft een voorproefje van de reeks uitzendingen.
Schuldig: Vanaf maandag 14 november om 22.15 uur op NPO 1.

Lees meer

Hulp op maat doet wonderen

Denk mee met mensen met schulden en biedt ze begeleiding aan. Regels zijn nooit een doel op zich en maakt  hulp op maat mogelijk. Dat is de strekking van een artikel van SchuldHulpMaatje in het augustus/septembernummer van Sociaal Bestek. De praktijk wijst uit dat een begeleiding op maat er toe bijdraagt dat veel mensen gemotiveerd hun financiële problemen willen aanpakken.

2016 4-47 Sociaal Bestek